一位年近50岁的中年男人
打开一面写着
“为民服务当代公仆”的锦旗
交到河南省消费者协会
投诉部主任李汉生手中
这位中年男子是来自
河南省滑县的消费者刘先生
他和河南省消协的故事
还得从2018年的一场汽车事故说起
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事故
意外起火 车辆全损
2018年10月19日下午4时许，刘先生驾车在郑州市行驶时，与相向行驶的电动三轮车相撞，造成对方一人受伤、三轮车损毁，轿车前保险杠部分受损，前引擎盖变形。当时，车辆未发现有汽油泄漏情况。
事故发生后，刘先生迅速报警，并向车辆投保的富德财险河南分公司报案。
郑州市交警四大队的拖车到现场后，交警表示，事故车的电子手刹处于刹车状态，必须先解除才能拖车，要求刘先生协助。刘先生上车后，试了几次都没能摘掉电子手刹，他又转动钥匙接通开关电源，手刹还是未能摘除。此时，意外发生了。事故车引擎下方冒烟着火，火情迅速失控。等到消防车赶到将火扑灭，这辆才开了1年两个月的轿车已经燃成了空壳。
其间，富德财险河南分公司的出险经理沈经理赶到，并作了笔录，详细记录了事故发生及起火的经过。刘先生告诉，沈经理当时明确表示，事故车第一次保险事故，保险公司会赔付，但燃烧是因为刘先生操作不当引起的，富德财险河南分公司不会赔付。
此后，郑州交警四大队事故科判定，之前发生的碰撞事故由刘先生负全责。富德财险河南分公司已完成对伤者的全部赔付。然而，对于轿车燃烧至报废的理赔问题，刘先生和富德财险河南分公司陷入了漫长的“马拉松”谈判中。
理赔
数额虽增 合意难成
2018年11月2日，富德财险河南分公司负责本次事故处理的张经理电话邀约刘先生商谈赔付事宜。保险公司表示，前期事故可以多赔付几千元，但依据机动车商业保险条例的相关规定，后期车辆起火属于不当操作引起的燃烧，相关损失不能赔付。保险公司一共可以赔付刘先生2万元。刘先生没有同意。
11月5日，双方进行了第二次谈判。富德财险河南分公司称可按本年度保险额度的一半即5万多元进行赔付，如果刘先生同意可在5日内支付赔付款。刘先生再次拒绝。
11月19日，富德财险河南分公司表示可以赔付7万至7.5万元。刘先生依然没有同意这一方案。
11月23日，富德财险河南分公司将赔付金额涨到了8万元，刘先生依然拒绝了。
转机
消协调解 纠纷和解
2018年11月30日，刘先生将富德财险河南分公司投诉到河南省消协，要求保险公司赔付全部保额114979元。
河南省消协投诉部主任李汉生表示，依据《消费者权益保护法》相关条例，刘先生购买了114979元的车辆损失险，在车辆全损时就应公平地享受等值赔付。拖车是事故处理的一部分，此间发生的二次损失应由保险公司全部赔付。此次事故中，刘先生应交警要求上车通电解除电子手刹属于常规操作，并无操作不当。
河南省消协两次致电富德财险河南分公司负责理赔谈判的工作人员，要求富德财险河南分公司和刘先生到河南省消协接受调解。富德财险河南分公司表示，会安排人员继续和刘先生谈判，但拒绝到消协接受调解。
今年4月22日，富德财险河南分公司终于开启了和刘先生的第五次谈判。富德财险河南分公司明确告诉刘先生，可以再多赔付一些，但必须扣除汽车折旧费用，并给出了一张折旧费用计算表，称可赔付约9万元。刘先生认为，折旧费缺乏法律依据。
5月23日，在河南省消协的长期关注、多次过问下，经调解，富德财险河南分公司最终同意赔付刘先生10.8万元。
6月17日，刘先生和富德财险河南分公司达成了理赔10.8万元的协议，这场耗时半年多的“拉锯战”告一段落。
就这样，刘先生就保险理赔事宜和富德财险河南分公司共有过6次正式会谈。
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保险理赔须“避雷”
看到这里
相信不少人和有着
同样的疑惑
理赔事宜为何拖了7个多月
并且多次谈判数额大相径庭
赔付数额的法律依据到底是什么？
富德财险河南分公司的理赔人员告诉，每起（车辆）保险事故，保险公司都会尽量少赔，以减小自己的经营风险。保险公司理赔时首先会和消费者协商，实在协商不成才会走诉讼程序。保险公司（谈判中）会尽量压低保险理赔数额，但如果刘先生起诉，考虑到保险公司败诉的风险较大，河南省消协又积极参与调解，公司才决定赔付刘先生10.8万元。
李汉生提醒消费者，遇到保险理赔事宜要多查阅法律法规，多咨询专业人士。“消费者一定要记住，大家还有消协这个‘娘家人’保驾护航，实在不行还可以诉诸法律。”
中国消费者报新媒体编辑部出品
来源/中国消费者报·中国消费网
作者/耿记安
编辑/李晓雨
监制/何永鹏 田珍祥
