标准普尔4账户是一种很科学的理财思路，其中4个账户的金额分配比例并不是关键，关键是4个账户的管理思路。
不论你处于那个人生阶段，它都能够给你提供很好的指导意义。
一、什么是标准普尔和4象限图标准普尔（standard&Poor's)是全球最具影响力的信用评级机构。标普500就是出自这家公司之手。
下面这张图就是标准普尔象限图：
图片来源：匠之保制作
坊间传闻（主要是保险公司的培训）：
标准普尔调研了全球10万个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，从而得到了标准普尔家庭资产象限图，此图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。
不过匠人君在这里告诉你，在标普公司的官网上，从来就没有发布过这张图。但是，这不影响这张图里蕴含的财务管理的思路是科学的，是经得起时间考验的。
就像刚出道的人总喜欢引用某位名人说过的话，来证明自己是对的。但等他自己做出成绩了，也就不会这样做了。
对于从业者来说，是否要拉标普的虎皮完全看你自己的情况。
如果你觉得自己说话很有力度，那完全没必要。如果你觉得自己需要借用外力，才可以更好的向听众表达这个思路，那拉虎皮也没什么不好。
重点是，如何能让听众更好的接受你要表达的财务管理思想。
二、适用于哪些人1、财务支出很随意。
2、极端型，风险厌恶型或投资激进型。
3、从未主动了解过保险。
三、边画边说讲保险拿出一张A4纸，跟客户说：这张纸现在代表的就是您家庭的全部资产（可支配的）
在纸上画两个垂直的坐标轴，把整张纸分成4个部分。
图片来源：匠之保制作
边画边说：任何金融产品都不可能同时具备很好的流动性、收益性和安全性，所以我们会把家庭净资产分成4个部分，利用各种工具的优缺点为我们的资金和资产服务。
第1个账户
日常开销账户，花钱的账户。
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边画边说：这个账户里的钱是应对日常生活支出的，比如：日常生活，买衣服，交通，换工作，平时生病的费用。
这个账户每天都要支出，所以收益不重要，重要的是流动性。可以用现金、货币基金、活期的方式来准备。
这个账户最容易出现的问题是占比过高，很多时候正因为这个账户的花销过多，导致没有钱准备其他账户了。
推荐用家庭可支配收入的10%来准备。
注：具体比例因人而异。
第2个账户
保险账户，保命的钱。
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边画边说：这个账户里的钱是用来应对突发的大额开销，比如家庭成员的突发意外或严重疾病。
保险账户要有杠杆效果，以小博大，200元换10万元，平时不占用太多钱，用时又有大笔的钱。
这个账户平时是感觉不到效果的，只有到了关键时刻你才能发现，既不需要为了急用钱而卖车卖房，或者股票低价套现，到处借钱。也不需要动用自己的存款积蓄，影响以后的生活质量。
如果没有这个账户，家庭资产就随时面临着风险，所以叫保命的钱，你有这个账户吗？
第3个账户
长期收益、安全理财账户，保本升值的钱。
图片来源：匠之保制作
边画边说：这个账户里的钱是用来应对家庭成员的养老金，子女教育金，以及留给子女的钱。
养老和教育是必须要花的钱，所以只能成功不能失败，安全性是第一位，在安全的基础上才能谈收益。具体注意以下4点：
1、一定保证本金不能有任何的损失，并且抵御通货膨胀的侵蚀，所以收益不一定要高，但却要长期并且稳定。
2、一定要专属，不能随意的就能取出来使用。（比如买车、装修等支出都从里面拿就给花没了）
3、受法律保护，要和企业资产隔离，不用于抵债。
推荐使用：年金保险、债券、信托等。股票本金有风险，银行理财到期后容易被挪用，分红型保险收益不确定，所以都是不推荐的。
推荐用家庭可支配收入的40%来准备。
注：具体比例因人而异。
第4个账户
投资账户，赚钱的账户。
图片来源：匠之保制作
边画边说：这个账户里的钱是用来为家庭创造高收益，争取实现投资收入覆盖日常生活支出的。
这部分钱注重收益性：股票，房产，基金，企业等。需要运用您的智慧，选择最擅长的方式。
重点是要赚得起也要亏得起，这样你才能从容的抉择，所以这个账户的关键在于合理的占比。
这4个账户就像是桌子的4条腿，少了任何一个，就随时有倒塌的危险，所以一定要及时的看你还缺少哪一个账户？或者说你最想赶快准备哪个账户。
家庭资产象限图的关键点就是平衡，当你发现兜里已经没有钱去准备保命的钱或者养老的钱的时候，就说明我们的家庭资产配置是不平衡的，不科学的了。
这个时候就好好想一想，是自己花的钱太多了，消耗速度太快了，还是投资用的太多了。
注：无业游民除外。
四、总结标准普尔图的理财思路在实操的时候可以根据不同消费习惯的人群，分成2种用法：
1、有收入又有结余，并且能很好的控制住自己的消费欲望的人群。可以把每月到手的钱减去必要的开销，剩余的钱按照4个账户来分配。
图片来源：匠之保制作
2、对于收入不多又不能控制开销的月光族，就要把到手的钱先投入到4各账户中去，剩余的钱再消费。
图片来源：匠之保制作
这篇文章和大家沟通3个知识点！
1：什么是标准普尔
2：4个账户的作用
3：2种消费人群的使用方法
一句话：理财最重要的是行动！
全文完。
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